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2019-05-11

迎战“精准金融”准备好了吗?

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  当你通过运动手环观测运动量、睡眠状况、心跳时;当你习惯扫码支付,享受“无现金”生活时;当你习惯网约车“说到就到”时你通过互联网了解和改变生活,同时这也将让你被商业更精准地“捕获”。

  一个新概念微粒社会,正在成为商业领域的热词。

  在数字化主导的新商业逻辑中,客群不再是面目模糊的人群,取而代之的是越来越高清的个体画像。商业决策要素的颗粒变得越来越小“精”而“准”成为商业里的本质追求,且带来商业的大变革。

  有人说,在物理学界,量子论带给人们前所未有的冲击和震动。因为当研究对象的颗粒度变小从宏观、低速的质子到微观、高速的量子时,整个物理世界的理论体系和基本思想都需要彻底重构。

  这场物理“海啸”更为深刻的影响在于,因为“微粒”二字被发现,现代文明爆发,从电脑到激光,从核能到生物技术,几乎没有哪个领域不依赖于量子论。

  这样的故事,也已在商业领域发生因为数字化,商业决策的依据正在变得越来越“微粒”化,我们每个人都像被置身于显微镜下的微粒一样,被清晰地被看见、被识别。人不再以“群”分,而正在进入一个“你”即是“你”的新商业世界。在这个新的商业世界里,在大数据及人工智能的透视下,每一个人的信息、喜好、欲望、习惯暴露无遗。

  德国学者克里斯多夫库克里克在《微粒社会:数字化时代的社会模式》描述“微粒社会”带来的变化:你将受到全新标准的评价;你将受到不同于其他所有人的对待。

  也就是说,评判的手段变了,商业世界对人的认识将变得越来越个体。商家对消费者的研究不仅仅可以细化到某一个细分市场,甚至可以到个人每个人的行为、性格、所处的人生阶段等都是不同的。

  因为了解,“精”和“准”变成了一种可能,也变成一种能力。在金融领域,精准化时代已经来了。

  金融变得越来越“精”细。因为大数据,金融需要可以被挖掘个体化,金融机构比你更快发现自己的金融需求。金融精细的典型表现之一即是金融场景不断细分和深耕,金融在变得无处不在,精准击中每个潜在用户,“增量”在不依靠人海战略。

  金融变得越来越“准”确。金融是经营风险的生意,“准”确的风险识别和风险定价是根本。受益于智能化,精准时代的金融服务,面对的不再是面目模糊的用户客群,而是准确是别的个体高像素画像。因为可以准确地进行风险识别,金融服务不再局限于金字塔塔尖的20%,而“扩面”有了足够的能力。

  举个例子:街边摊煎饼大妈,即便月收入3万,但在过去很长一段时间,大妈显然不是金融的服务人群。但大妈的用户画像通过其扫码收付、购物消费等行为被数字化量化后,却可以成为金融机构的优质用户。

  精准的达成,让金融行业的运行逻辑发生了变化技术被赋予更加重要的意义。因为与以往工业时代追求规模经济的商业逻辑不同,微粒社会中,科技工具将对每个行业的生产要素、生产流程进行彻底改造越来越精细化。

  微粒时代已来,所有行业都需要重塑。对于金融而言,意味着将抛弃过去“平均式”金融服务,而是借助最前沿的技术手段,将金融服务做大、做深、做透。

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